Av Eskil Fredriksson, Suzhou Business Development Underwriter, Axa-Minmetal Health Care Department.

När du lämnar Sverige och flyttar till Kina kommer du inte längre att omfattas av det svenska välfärdssystemet eller några avtal inom Euorpeiska unionen, vilket betyder att det Europeiska sjukförsäkringskortet som du kan få från Försäkringskassan inte gäller i Kina. Det är därför viktigt att du köper en sjukvårdsförsäkring som täcker dig för sjukvårdskostnader i Kina och även under resor tillbaka till Europa och Sverige. Om du har registrerat dig själv som utflyttat från Sverige så har du endast rätt till akutsjukvård i Sverige, och denna sjukvård måste fås vid det sjukhus som ligger närmast där du befann dig när akutsituationen uppstod. Ett undantag är om du är utskickad av en svensk myndighet, i sådana fall kommer sjukvårdskostnader under resor i Sverige att täckas av det svenska välfärdssystemet (Skåne landsting). Det är i slutänden landstinget som avgör om och under vilka vilkor du kan få vård i Sverige (Försäkringskassan). Samma regler som gäller för utflyttade svenska gäller för studenter som väljer att studera utomlands ett år eller längre (Försäkringskassan). Det är därför viktigt att du ser över din försäkringssituation och att försäkringen täcker inte bara Kina, men också andra länder som du kan komma att resa till under din dit som fast boende i Kina - inklusive Sverige. I vilket fall som helst kommer du INTE att vara täckt för sjukvårdskostnader i Kina utan försäkring.

Sjukvård i Kina

Sjukvårdssystemet i Kina är något anorlunda från det svenska systemet. I Sverige brukar vi vanligtvis besöka närsjukvården (distriktläkare och vårdcentral) för vårt första besök och sedan få remiss till specialister på större sjukhus. I Kina är det vanligast att patienten direkt besöker stora och specialicerade sjukhus, även för mindre åkommer såsom förkylning. Detta beror på att kineserna litar mer på stora sjukhus och att mindre och ofta privata sjukhus och kliniker ofta har problem med att det skrivs ut alldeles för mycket mediciner (läkarna får ofta kommission baserad på hur mycket medicin de har sålt) och feldiagnoser. Resultatet är att de kinesiska väntrummen ofta är fulla med människor med långa köer och tiden som varje läkare kan spendera med patienten är ofta mycket kort. För många västerlänningar kan ett besök till ett kinesiskt sjukhus vara en chock vid ansynen av trängseln och ofta smutsiga miljön. Det positiva är att ett besök hos läkaren för mindre problem är ofta mycket billigt vid dessa sjukhus (dock kan kostnaderna lätt börja springa iväg vid något större sjukdomar), medans ett besök vid något av de mer västerländska sjukhusen, vanligtvis privata kliniker i de större städerna, kan bli mycket dyrt - även om man bara har råkat ut för en förkylning.

Det är också viktigt att komma ihåg att det är oftast lättare för större kinesiska sjukhus att rekrytera de bästa läkarna då de oftare kan erbjuda bättre arbetsförmåner och stabilitet. När det gäller sjukvård i Kina så har vi alla anektoder om hur läkarvård har gått fel i alla delar av världen, men under den tid som vi har varit i Shanghai så har vi hittills endast tre fall av felbehandling, och ironiskt nog så har samtliga tre fall skett vid sjukhus av mer västerländskt snitt.

Därför ligger sjukvårdslösningen för många utlandsboende i Kina att beöska lokala kinesisk sjukhus och deras VIP-avdelning (ofta också kallade något i stil med "international department"). VIP-avdelningarna är givetvis något dyrare än standardavdelningarna men är vanligtvis rena, färre patienter och läkarna har mer tid över till varje patient. En stor del av dessa VIP-avdelningar har också sköterskor och anställda som kan tala engelska.

För exempel på sjukhus runt om i Kina, se vår lista på sjukhus och kliniker i vårt vårdgivarnätverk.

Försäkringsnivåer

I motsats till vad många tror så är Kina inte ett billigt land att få vård i, faktum är att några av världens dyraste sjukhus ligger i Kina. Varje år betalar vi sjukvårdskostnader för våra försäkringstagare där de dyrare fallen ofta lätt översiger 100,000 USD. De två största fallen under de senaste tre åren var trafikolyckor, vilket är en av de vanligaste orsakerna till sjukvård för utlandsboende i Kina. Såvida du inte är mycket rik utsätter du därför dig själv för en stor risk om du bor i Kina utan försäkring. 

Minimumnivån en försäkring borde erbjuda är inpatient (sjukvårdsvistelse). Dessa kostnader är vanligtvis de som är dyrast (sjukdomar såsom cancer och hjänblödning kan lätt gå upp till en miljon eller mer i kostnader) och kan oftast täckas av en relativt liten summa.

Kanske det näst viktigaste att leta efter är akutevakuering. Här är det viktigt att se till att försäkringsbolaget inte bara täcker kostnaderna för en akutevakuering, men att det också klarar av att arrangera det. I många fall kan detta skydd vara midre viktigt i större städer såsom i Beijing och Shanghai men är av yttersta vikt om du ofta kommer att resa till mindre utvecklade delar av Kina och Asien.

Försäkringar som täcker öppenvård (outpatient) är ofta bra om du vill vara säker på ett bra skydd för dig och din familj, men är vanligtvis bra mycket dyrare än de försäkringar som endast täcker det nödvändigaste och kan ofta vara för dyra för den som är i Kina på en liten budget.

Välja försäkringsbolag

Det finns tre större grupper av försäkringsbolag och försäkringar i Kina, legala kinesiska försäkringar, legala internationalla försäkringar och illegala internationella försäkringar.

De legala kinesiska försäkringarna säljs vanligen av stora kinesiska försäkringsbolag och erbjuder vanligtvis skydd endbart i Kina med tämligen låga maxbelopp för de kostnader som de täcker och är vanligtvis inte särskilt dyra. Dessa kommer antagligen inte att vara tillräckliga om du vill söka vård vid något dyrare inrättningar (t.ex. VIP eller sjukhus av mer västerländsk typ).

Legala internationella försäkringar, sådana som företaget jag arbetar för erbjuder, är vanligtvis försäkringar som omfattas av kinesiska lagar och regler som erbjuds av större internationella företag eller lokala kinesiska företag i samarbete med internationella partners och kan därmed, utöver Kina, erbjuda täckning över hela världen, vanligtvis skydda många fler försäkringsmoment och högre maxbelopp än de rent kinesiska försäkringarna. Premierna är vanligtvis något högre men kan ofta vara kompetetiva med permierna för försäkringar köpta i Europa eller USA.

Illegala internationella försäkringar är försäkringar sålda i Kina från utländska bolag (s.k. offshore) och som inte är registrerade i Kina. Dessa försäkringar erbjuder vanligtvis full täckning för vad som är nödvändigt för normala internationella priser. De är ofta sålda av välkända internationella företag och borde fungera väl, men nackdelen är att det inte finns några legala resurser att tillgå i Kina ifall någon konflikt med försäkringsbolaget skulle uppstå (de finns ju inte ens på plats i Kina) och risken finns också att den kinesiska regeringen går in och hindrar de lokala vårdgivarna att arbeta med dem.

Försäkringsförsäljaren

Precis som det är viktigt att förstå legaliteten av försäkringsbolagen så är det viktigt att förstå försäkringsagenter/försäljaren. Försäljare och agenter måste också ha licens för att sälja försäkringsprodukter i Kina. Det är därför viktigt att du konfirmerar med försäljaren av försäkringen att de har licens att sälja försäkring i Kina, alternativt kan du köpa försäkringen direkt från försäkringsbolaget.

Sammanfattning

• Köp en försäkring som åtminstone omfattar sjukhusvistelse (inpatient) och akutevakuering.
• Se till att försäkringen täcker dig även under resor utanför Kina - inklusive Sverige!
• Se till att du köper försäkringen får ett i Kina legalt registrerad försäkringsbolag.
• Om du köper försäkringen genom en agent, se till att denna är legalt registrerad i Kina.
• Vänta inte med att köpa försäkring tills att något har hänt - då är det för sent och du får stå för hela sjukhusräkningen själv (och det kan även bli svårt att få en ny försäkring efter en större sjukdom).
• Har du redan en försäkring - se till att den täcker dina behov.

För mer information om våra försäkringar, besök vår hemsida eller kontakta mig direkt på eskil.fredriksson@axa-minmetals.com.cn

Välkommen att lämna en kommentar eller fråga